孩子理財有別於父母，分別在於他們未懂得「開源」，但要從小學會「節流」的藝術。節流其中一個重點，就是提醒孩子要好好學習「應用則用」的原則。

如何不亂花費？那就該由父母開始做個好榜樣。很多父母因為愛錫孩子，總是不斷提供物質，越買越貴，如此只會令孩子揮霍無度，生活「無界線，無準則」，想買就買。天下父母總是疼愛孩子，但要愛錫有道，別太隨意生活。父母必須懂得分辨甚麼是「需要」的最好與「想要」的最好？如果是孩子的必需品，例如關乎學業方面，可以考慮給孩子最好；惟生活中只屬於「想要」的，例如飲食，就不必每次向最好的看。  

「由奢入儉，居安思危」是人生穩妥的生活方式，該由父母引領孩子開始，改變一家人生活的用錢模式與習慣，一同培養購物前有「冷靜期」的習慣，要忍住手夠定力，別要想買便立刻買。若孩子長大了，父母可以後教孩子在生活消費上多作打算，做詳細的規劃，讓孩子明白到能夠省下來，就等於賺了錢。

筆者建議一家人每星期召開一次家庭財務會議，彼此開懷分享生活上的用錢或慳錢方法，以下是一些具體建議：

1. 每次購物前先列一張清單，不在清單中的物品，留待下一次才購買；很多時候回家再冷靜想想後，購物念頭便會打消了。

2. 一家人盡量減少無所事事地逛街，如要消磨時間可以到戶外地方走走或多做運動。

3. 購物前先格價。某些人對格價及大減價並不在意，但在小數怕長計的前提下，是慳錢必要的一步。不過，有一些長期優惠的商店，就應等候折扣再多一點時，才買下需要的東西，以及要留心免墮「大減價陷阱」，若因大減價而引瘋狂購物，反而得不償失。

4. 生活用品勿追名牌。只要父母的愛足夠，就能夠跟孩子同心拒絕追求生活品味及質素，不追求用名牌。在理財的角度而言，應首選實用，同一種貨品，有品牌的一定貴得多，在應慳則慳的原則下，不妨買些更有價值的同類貨品，務求以較低價錢達到同一個目的。

5. 一家人建立一個固定的共同儲蓄計畫。在銀行建立一個「只存不取」的定期儲蓄戶口，每月定期預定固定部份儲蓄，可以為將來一家出行或急需時用。

6. 有喜好但不一定需要購買的東西，一家人可以開心見誠彼此討論一下，例如等到有折扣時是否值得購買，又或是在網上先行搜集價錢作比較。

7. 購物省了多少錢，就立刻存入多少錢。遇上沒有預料的折扣或者減價，給了我們一個小小的省錢機會，既然在消費計畫裏能省下更多的錢，請把它存起來吧。

8. 為奢侈品鍛鍊一個「等待期」。當我們非常渴望擁有某件奢侈品的時候，請不要立即掏出錢來，只需等待，一個月或者更長的時間過去後，把它從「等待」列表中翻出，看看是否依舊希望擁有它。

其實慳錢文化應該由父母帶領孩子一起啟動才會成功，除了培養這種美德外，更能夠深刻體驗一家人的愛比物質重要。當孩子感受到家庭的快樂與愛時，父母就不必刻意將金錢角色那麼快搬出來了。

撰文：財商教育學院校長關顯彬